第三支柱养老金近几年加速推进

第三支柱兼顾风险性确保及项目投资属性，可能只有极少数富人参加？

第三支柱养老保险金近些年加快推进。

2020年“十四五”整体规划曾确定要“发展多层面、多支柱养老保险管理体系，提升年金普及率，标准发展第三支柱养老保险”。2021年和2022年国务院令政府报告又相继明确提出严格规范发展第三支柱养老保险。

所说第三支柱养老保险，便是个人储蓄性养老保险与商业养老保险。在今年的4月，国家宣布颁布《对于促进个人养老金发展的建议》（下称《意见》），强调参与人一年交纳个人养老金上限为12000元。国家制订税收政策，激励对符合条件的工作人员参与个人养老金规章制度并依规领到个人养老金。2022年7月初，成都市已经成为四川省个人养老金优先大城市。

伴随着第三支柱养老保险金加快推进，销售市场高度关注其发展趋势。7月23日，华创证券刊登调查报告《个人养老金：要求、方式和产品未来展望》（下称《报告》）强调，第三支柱发展壮大或具有必然趋势。原因是，从全国具体看来，第一支柱可达到的替代率（指养老金替代率，是员工退休后的养老金领取水准与退休前薪资收入水准中间比例）比较有限，第二支柱受众群体遭遇短板，因而第三支柱的发展或变成必定。

《报告》觉得，税优现行政策本质就在于根据财政局鼓励的杆杠，撬起居民储蓄及本期交易转化成长期性养老服务贮备，现行政策幅度是个人养老金管理体系发展的重要推动。但是由于在我国税收制度差别，个税优惠实际操作空间不足，预估短时间迅速上量存有制约，需待后面大量配套政策催化反应。

张世贤对第三支柱养老保险金表明称赞，她告诉《中国经济周刊》新闻记者，“第一、二支柱与用人单位挂勾，第三支柱的发布，是养老保险金和金融市场深层次相结合的一种自主创新‘填补’，可以让平常人有选择的权利。”

《意见》强调，个人养老金“参与人能用交纳的个人养老金在符合标准金融企业或其依法合规委托营销渠道选购金融理财产品”。

但杨立雄对于此事并不理想。

他向《中国经济周刊》新闻记者剖析，“个人养老金兼顾风险性确保及项目投资属性，依据中国人的消费服务存款意识，宁可将钱存有金融机构吃一点贷款利息，也不愿去项目投资个人养老金，就算银行利息再低，也图个安心。个人养老金有可能会还是少数富二代的投资方法。”